تقارير وبحوث
الثورة المصرفية.. كيف غيّر الذكاء الاصطناعي مستقبل الخدمات المالية؟
جمعية البنوك اليمنية - صنعاء بتاريخ: 2025/08/13
في عصر يتسم بسرعة التطور التكنولوجي، أصبح الذكاء الاصطناعي أحد الركائز الأساسية التي تؤثر بشكل مباشر وفعّال على جميع قطاعات الحياة، والقطاع المصرفي والتمويل ليس استثناءً، فمع تزايد حجم البيانات المالية والطلبات على الخدمات المصرفية والاستثمارية، أصبحت الحاجة ماسة إلى أدوات متطورة لتحليل البيانات وإدارة المخاطر بسرعة ودقة عاليتين. هنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي، الذي غيّر بشكل جذري الأساليب التقليدية لإدارة الأعمال وتحليل الأسواق المالية.
تستخدم المؤسسات المالية تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين قدراتها التشغيلية، وتقديم خدمات أكثر تخصيصاً للعملاء، وكشف الاحتيال، وإدارة المخاطر بشكل أكثر دقة، ويؤدي ذلك إلى تقليل التكاليف، وزيادة الكفاءة، وتحقيق أرباح أعلى، مع تحسين تجربة العميل بشكل كبير، بالإضافة إلى ذلك يسهم الذكاء الاصطناعي في تمكين المؤسسات المالية من بقاء التنافسية في سوق عالمي يتغير بسرعات غير مسبوقة.
التطبيقات الرئيسية للذكاء الاصطناعي في التمويل مع أمثلة حقيقية:
1. تحليل البيانات والتنبؤات السوقية
· شركة Capital One تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل ملايين البيانات من معاملات العملاء بهدف التنبؤ بسلوكياتهم المالية، هذا يمكنها من تقديم عروض مخصصة وتحذيرات في الوقت الحقيقي، ما يعزز تجربة العملاء ويزيد من فرص البيع.
2. الخدمات المصرفية الذكية
· بنك بنك أوف أميركا طور روبوت الدردشة "Erica"، الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لمساعدة العملاء على إدارة حساباتهم من خلال الإجابة على الاستفسارات، حظر بطاقات الائتمان، وتحليل الإنفاق، ما يوفر خدمة متاحة على مدار الساعة بكفاءة عالية.
3. إدارة المخاطر والاحتيال
· شركة Mastercard تعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي لرصد الأنشطة المشبوهة بشكل فوري، ما يقلل بشكل كبير من عمليات الاحتيال في عمليات الدفع عبر الإنترنت، أنظمة الذكاء الاصطناعي تراقب آلاف المعاملات وتحدد النمط غير الطبيعي بسرعة عالية.
4. التداول الآلي (الكمبيوتر) عالي التردد
· شركة Renaissance Technologies وُصفت بأنها واحدة من أنجح شركات التداول باستخدام أنظمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل السوق وتنفيذ عمليات البيع والشراء بسرعة تفوق البشر، هذه الأنظمة تتيح الاستفادة من فروقات الأسعار الصغيرة وتحقيق أرباح بشكل دائم.
5. القروض والتمويل الشخصي
· شركة ZestAI تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات غير التقليدية (مثل سجل التصفح والتفاعلات الرقمية)، ما يتيح للبنوك تقديم قروض للأشخاص الذين كانوا يعانون من رفض التمويل من قبل بسبب نقص البيانات التقليدية، موسعة بذلك قاعدة العملاء المستحقين للقروض.
التحديات والمخاطر:
رغم الفوائد، لا يخلو الأمر من تحديات حقيقية، مثل:
· زيادة الاعتماد على الخوارزميات التي قد تتعرض للتحيزات غير المقصودة، ما يؤثر على العدل والإنصاف في التقييم.
· الحاجة لحماية البيانات الحساسة من الاختراقات الرقمية.
· الحاجة إلى تنظيم صارم لضمان الالتزام والقانونية.
الخاتمة
الذكاء الاصطناعي يبقى حجر الزاوية في تطور القطاع المالي، حيث يواصل إحداث تغييرات جذرية في تحسين جودة وخدمات التمويل، من خلال تطبيقات حقيقية وأمثلة واقعية، يمكن للمؤسسات المالية أن تستفيد بشكل كبير من قدرات هذه التكنولوجيا لتحقيق مزيد من الكفاءة، الأمان، والابتكار، مع ضرورة مواجهتها للتحديات بشكل مسؤول وفعال.
يمكن للمؤسسات المالية توفير خدمات أفضل لعملائها وتحقيق ميزة تنافسية مستدامة، رغم التحديات فإن الاستثمار في الذكاء الاصطناعي يظل ضرورة لأولئك الذين يسعون للبقاء في طليعة الصناعة المالية المتحولة.
تم إعداد هذه المقالة لصالح CNN الاقتصادية، والآراء الواردة فيها تمثّل آراء الكاتب فقط ولا تعكس أو تمثّل بأي شكل من الأشكال آراء أو وجهات نظر أو مواقف شبكة CNN الاقتصادية.
رابط مختصر:
