توفيق فاروق يكتب:التأمين البنكي في ميزان الخبرات الدولية «1-5»

جريدة المال – توفيق فاروق

عزيزي القارئ، إسمح لي أن أطل عليك عبر نافذة “المال” للحديث عن التأمين البنكي أو ما يُعرف بالـ ” Bank Insurance”، في ضوء الخبرات الدولية، أو ما يمكن تسميته إصطلاحًا بالتأمين البنكي الدولي، ونظرًا لأهمية الموضوع ، إسمح لي بتقسيمه علي حلقات لسهولة فهمه من جهة والاهتمام بتفاصيله من جهة أخري.

مفهوم التأمين البنكي الدولي
بداية ، لابد من التعرف علي مفهوم التأمين البنكي الدولي، أو تعريف التأمين البنكى الدولى.

بصورة مبسطة، التأمين البنكي، هي خدمات وبرامج تأمينية مقدمة من خلال شبكة فروع البنك المنتشرة فى جميع الأنحاء ؛ و تعتبر أحدى الخدمات البنكية التي تدخل ضمن منظومة الخدمات المتطورة للبنوك التجارية بمفهومها الحديث يسمح بوجود مندوبين عن شركات التأمين في فروع البنوك لعرض خدمات التأمين مباشرة علي العملاء وهو ما يتيح لشركات التأمين الاستفادة من الانتشار الجغرافي الواسع لفروع البنوك التجارية والتي تتواجد تقريبا في جميع الانحاء ؛ وبجانب هذه الميزة يمكن للعميل سداد قيمة الاقساط السنوية لوثائق التأمين خصماً من حسابه المصرفى؛ وهى خدمات بنكية شاملة تخدم القطاع العائلي العريض و كذلك خدمة قطاع الشركات و تتمثل فى الآتى:-

الخدمات المصرفية المرتبطة بنشاط التأمين مثل:

القروض القصيرة و المتوسطة الآجل مثل:

• القروض الشخصية (Personal Loans).
لشراء السيارات أو شقة أو عقار أو ارض وتأسيس عيادة أو صيدلية …..ألخ.

• التسهيلات الأئتمانية (Credit facilities).
هي حجم الأموال التي يضعها البنك تحت تصرف عميله لاستخدامها في نشاطه مقابل ضمانات مختلفة يقدمها هذا العميل؛ ان التسهيلات الائتمانية يدخل تحتها القروض وخطابات الضمان والاعتمادات المستندية.

وهذه التسهيلات تمنح للعميل مقابل ضمانات مختلفة مثل:

أ – بضمان البضائع ويشترط ان تكون هذه البضائع جيدة ويسهل تصريفها والا تكون سريعة التلف او أن هذه البضائع تخضع لأغراض المضاربة علي أسعارها من قبل العملاء علي أن تودع هذه البضائع في مخازن تحت تصرف البنك ويكون للبنك كافة الصلاحيات لمتابعة وتأمين هذه المخازن.

ب – بضمان الأوراق التجارية ” شيكات أو كمبيالات البيع بالأجل او السند الأذني” ويقوم البنك قبل منح الائتمان بالتأكد من صحة هذه الأوراق وحقيقة المديونيات المدونة فيها ويتأكد ايضا من قوة المراكز المالية لهؤلاء المدينين وسمعتهم التجارية في الأسواق من خلال الاستعلام الائتماني خاصة تجاه الأوراق التجارية التي تقدم الي البنوك مشمولة “برسم الضمان” حتي يتأكد البنك من متانة المراكز المالية لأصحاب هذه الأوراق وقدرتهم علي الدفع في المواعيد المستحقة.

القروض المتوسطة و طويلة الآجل مثل:

و هى تمويل رأس المال العامل فى المشروعات وتأسيس المصانع والشركات الكبرى و بناء الفنادق و السفن والقرى السياحية و الصوامع والمستودعات ….ألخ.

وبناءً على ما تقدم يتضح ان أموال البنوك الممنوحة فى الصور المعروضة عاليه (قروض – تسهيلات أئتمانية) لتنمية المشروعات الاقتصادية وكذا الاشخاص والتى تتمثل ضماناتهم فى أصول ثابتة ومتداوله وعادةً ما تكون تلك الضمانات هى مصدر الدخل للعميل و الذى يقوم من خلاله بسداد اقساط القروض البنكية والتى يجب تأمينها لنقل مسئولية الاخطار المتوقعة لاعادتها الى ما كانت عليه من قبل تحقيق الخطر للحفاظ على المنظومة الاقتصادية ودوران عجلة الانتاج.

في الحلقة القادمة بإذن الله ،سنتطرق الي مزايا وعيوب التأمين البنكي
إلي لقاء